Нужно ли образование для работы в банке?

В банке на ряде позиций можно работать без профильного образования. Но на высокооплачиваемую перспективную должность рассчитывать не стоит. Чтобы построить в банке успешную карьеру, требуется окончить колледж, ВУЗ или специализированные курсы.

Можно ли устроиться в банк без образования?

Большинство банков рассматривают кандидатов без образования, но выбор вакансий будет ограничен. Без среднего профессионального или высшего образования можно устроиться на рядовые должности в сфере клиентского сервиса: колл-центр, на ресепшн, в курьерскую доставку продуктов банка, консультирование, продажи.

Чтобы претендовать на более высокую должность и зарплату, необходимо профессиональное образование или профильные курсы.

На начальные офисные позиции (помощник финансового аналитика, операционист, менеджер, консультант) могут устроиться выпускники без опыта и студенты последних курсов колледжей и ВУЗов, а после окончания обучения продолжить работу в банке.

Где нужно учиться, чтобы работать в банке?

Точные сроки зависят от особенностей программы и формы обучения.

Кем можно работать в банке после колледжа?

Выпускники колледжей, получившие образование по направлению «Банковское дело» или «Финансы» могут работать в банке на следующих позициях:

Операционист

В обязанности специалиста входит:

• консультирование клиентов по продуктам банка и вопросам, касающихся платежей, счетов, выписок по вкладам и другим запрашиваемым операциям;
• обработка финансовых операций – прием наличных средств, проведение безналичных платежей, открытие, пополнение и закрытие вкладов/счетов, осуществление денежных переводов, обработка заявок на кредит, оформление карточных продуктов;
• проверка документов – договоров, платежных поручений, доверенностей;
• операции с ценными бумагами и обезличенными металлическими счетами – облигациями, акциями, фьючерсами, драгоценными металлами;
• валютно-обменные операции;
• ведение счетов юридических лиц;
• решение спорных вопросов, касающихся операций клиентов банка.

Кроме работы с клиентами операционист занимается ведением внутренней банковской документации – журнала, первичного учета по итогам дня, отчетности.

Кредитный специалист

Выполняет следующие задачи:

• консультирование потенциальных заемщиков по кредитным продуктам банка: картам, ипотеке, беззалоговым займам;
• подбор программы кредитования, исходя из запросов клиента и его финансовых возможностей;
• оценка потенциального заемщика и проверка предоставленных сведений – доходов, наличия активов, дополнительных долговых обязательств, трудоустройства;
• подготовка кредитного договора;
• расчет индивидуальных параметров кредита – размера займа, сроков, процентной ставки, суммы ежемесячных платежей, стоимости страховых продуктов.

Также специалист по кредитованию ведет сопутствующую документацию и внутрибанковскую отчетность по своему направлению.

Кассир

Занимается следующими операциями:

• прием и выдача наличных;
• оформление переводов;
• ведение базы данных;
• проверка платежно-расчетной документации;
• осуществление валютно-обменных операций;
• ведение кассовой отчетности;
• опись ветхих купюр;
• передача наличных средств инкассаторам;
• проверка подлинности подписи клиента.

Иногда обязанности кассира и операциониста в банке совмещает один сотрудник – кассир-операционист.

Менеджер-консультант

В обязанности специалиста входит:

• поиск потенциальных клиентов – работа с базой, предложение дополнительных продуктов и услуг банка;
• консультирование по банковским сервисам, услугам, продуктам лично и по телефону;
• обработка телефонных обращений клиентов, помощь по заявкам;
• подбор оптимальных инструментов для сохранения и преумножения средств клиентов – вкладов, накопительных и брокерских счетов, инвестиционных программ, структурных продуктов;
• помощь в составлении финансового плана;
• техническое сопровождение – помощь в установке банковского приложения, регистрация в сервисных программах, консультации по их использованию;
• подбор наиболее выгодных кредитных программ.

В зависимости от должностных обязанностей в конкретном банке, менеджер-консультант может специализироваться на определенном сегменте рынка (например, кредитовании или инвестициях) или предлагать широкий спектр услуг по всем продуктам.

Помощник финансового менеджера

Специалист помогает финансовому менеджеру по следующим вопросам:

• подготовка и оформление документов по финансовым операциям;
• планирование финансовых активов банка;
• управление денежными потоками банка;
• оценка инвестиционных проектов;
• оценка рисков;
• финансовый мониторинг.

В обязанности специалиста также может входить работа по сверке взаиморасчетов, контроль оформления первичной документации и другой функционал.

Какие должности существуют в банке?

В банке существует несколько направлений, специализирующихся на разных функциональных областях деятельности. В каждом из них работают сотрудники определенного профиля. Профессиональные обязанности и требования к образованию у них будут разными.

Ключевые направления:

Операционное обслуживание

Предназначено для комплексной работы с физическими и юридическими лицами. Включает полный спектр операций по кредитному, депозитному, расчетно-кассовому, карточному обслуживанию.

Реализуется посредством организации полноценного или мини-офиса, удаленного обслуживания. Включает в себя:

• построение операционно-учетного аппарата;
• организацию документооборота;
• внутрибанковский контроль.

В операционной деятельности банка формируется первичная информация о финансовых операциях, собираются сведения о клиентах, осуществляются проводки. Данные в дальнейшем используются для анализа и планирования финансовых операций с целью повышения прибыли банка.

Необходимый персонал для этого направления – кассиры, операционисты, менеджеры, консультанты, специалисты колл-центра.

Аналитическое

Направление занимается повышением экономической эффективности за счет анализа конкурентной среды, подготовкой к финансовому аудиту, оценкой целесообразности управленческих решений, сбором сведений по всему рынку. Специалисты осуществляют анализ выполнения планов по всем отделениям, оценивают эффективность клиентского сервиса, участвуют в планировании маркетинговых программ, выполняют финмониторинг, рассчитывают качество кредитного портфеля.

Аналитическая работа ведется по всей банковской структуре и по отдельным секторам. Сотрудники данного отдела – риск-менеджеры, финансовые аналитики, менеджеры продуктов.

Управленческое

Управленческая структура в банке решает следующие задачи:

• планирование по каждому виду деятельности организации – кредитному, депозитному, инвестиционному;
• оценка общей деятельности банка, сопоставление прогнозов и реальных достижений, прогнозирование дальнейших результатов;
• регулирование организационной структуры – риск-менеджмент, рабочие инструкции, увеличение или снижение финансовых потоков;
• формирование кадровой политики;
• общий контроль;
• разработка банковской политики.

Специалисты, осуществляющие управленческие функции, – руководители отделов и направлений, директора филиалов и другой топ-менеджмент кредитной организации.

IT-направление

Подразделение осуществляет техническую поддержку клиентов и внутренних пользователей системы, разработку программных решений для оптимизации бизнес-процессов и защиты данных. Специалисты адаптируют сервисные продукты для разных устройств, внедряют инновационные решения для обработки, систематизации и хранения рабочих данных.

В IT-службе работают специалисты по кибербезопасности, системные администраторы, разработчики.

Таким образом, требования к образованию банковского специалиста зависит от направления, в котором он работает, и уровня занимаемой должности.

Какое образование требуется?

Высшее

Необходимо для управленческого персонала, аналитиков, финансового сектора, IT-специалистов. Чаще всего в банк приходят работать выпускники направлений «Финансы и кредит», «Финансовая аналитика», «Экономика и финансы».

Для руководящих позиций преимуществом станет диплом престижного ВУЗа, наличие степени MBA, опыт работы на управленческих должностях.

Среднее профессиональное

Актуально для операционных позиций и сервисных специалистов (кассиров, кредитных менеджеров, операционистов, консультантов).

На эти должности могут претендовать выпускники колледжей финансового профиля. Форма обучения значения не имеет.

Курсы и тренинги

Как правило, этот вариант выбирают специалисты, которые хотят сменить профиль деятельности или получить дополнительные компетенции.

Курсы переподготовки проходят на базе имеющегося высшего или среднего профессионального образования. Цель – получение новой специальности.

Тренинги в основном направлены на формирование новых навыков, освоение специализированных программ. Они служат дополнением к базовому образованию.

Важные дополнительные навыки

Для успешной работы специалист банковской сферы должен обладать определенным набором профессиональных и личных качеств.

Профессиональные навыки и компетенции:

• знание специализированных программ;
• умение проводить банковские операции и финансовые расчеты;
• понимание принципов риск-менеджмента;
• навыки анализа данных;
• хорошая ориентация в предлагаемых банковских продуктах;
• знание методов оценки кредитоспособности клиента;
• понимание принципов маркетинга и продаж банковских продуктов;
• знание юридических и этических аспектов профессии;
• навыки работы с документами и отчетностью.

Это основные компетенции банковского специалиста. Они могут быть расширены или сокращены, в зависимости от направления, в котором работает специалист.

Личные качества:

• аналитическое мышление;
• ответственность;
• умение работать с большим объемом информации;
• коммуникабельность, умение налаживать долгосрочные взаимоотношения с клиентами;
• умение адаптироваться к меняющимся условиям и требованиям профессии;
• умение решать конфликтные ситуации;
• внимательность и способность концентрироваться на деталях;
• умение работать в команде;
• дисциплинированность.

Для управленцев в банковской сфере важны организаторские способности, умение ставить глобальные задачи перед командой и работать на результат.